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住宅ローンは家を建てようと決めた時点で、ほとんどの方が利用すること思います。

私も当然ローンを組むことを前提で家づくりを進めました。

建売の家やマンションを購入する場合と違い、新築で住宅ローンの融資を申し込むためには、本当に家を建てるのか、といったことが暗に要求されます。住宅融資をしたのに実際には別の目的に使われたりしないように融資元も慎重になるからでしょう。

そのため住宅ローンの申し込み時には現時点での職業や収入はもちろん、過去２年間の収入に関する資料や工務店の見積書、設計図などを提出しなければなりません。

ところが、いざ銀行に融資を申し込んだところ数社の銀行全てから断られてしまいました。

一つは私が自営業であったこと。また、過去２年間の収入が融資の基準に満たないことなどが原因のようです。私は戸惑い、途方にくれました。

そして、「融資を受けてから家づくりに着手する」のではなく「家づくりに着手しないと融資の申し込みができない」ばかりか「申し込んだからといって必ずしも融資を受けられるわけではない」という現実を初めて知ったのです。

工務店の見積書はともかく、設計事務所には、すでに設計図を描いてもらっているので費用が発生しています。

さらには、工務店からは「家づくりをする」という前提で話を進めているために、大工さんの確保や材料の確保など、住宅ローンを受けられるかどうかとは別に、どんどん作業は進んでいきます。

基礎工事の時期的なタイミングを見計らうと後には引けない状況。工務店の社長さんも、このまま進めて大丈夫だろうかと不安そうです。

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住宅資金の調達。

今回土地を買うにあたり、貯蓄してあった資金を住宅資金のために使うことになりました。

とは言うものの、もともと潤沢に貯蓄資金があっての購入予定ではなかっただけに住宅資金調達にはちょっと焦りを感じました。

それに、こんなに早くタイミング良く物件に巡り合うとは、まったく想像すらしていなかったし「まずは数ヶ月から半年ぐらいは物件探しかな」程度に呑気に考えていたからです。

でも、今から思えば、そんな意識では田舎暮しは実現しなかったかもしれません。

実際に物件を前にすると資金調達を何とかしようと現実的になるので「後ろから見えないパワーがあと押ししてくれた」ような感覚を覚え、とにかく前に進もう！と決心しました。

住宅資金調達の一つは中期国債ファンド。

ちなみに株は一時儲かった時期もあったのですが、トータルでは損をしたので、私には不向き。また投資信託は、株式低迷時期だったこともあり元本割れに。これも役立たずです。

他には郵便局の定額貯金。これは今では考えられないくらい利率が高かった時期で、しかも半年複利という、とてもよい条件でした。

この時期併せて積立貯金も行っていたので、これも役立ちました。

特に積み立ては給料天引き形式だと、知らない間に貯金が増えていくのでお勧め。まさか自分に不動産を買う日が訪れることなど予想もしないで始めた積み立て貯金でしたが、大変役立ちました。

資金調達としては、これだけでは足りないので次は親から借金です。

親からの資金調達は贈与税のことも考慮する必要がありますが、今だと住宅建築のためなら、贈与税の優遇処置もあるようですね。

これでも、まだ少し足りないので知人からも少し借金しました。

とにかく、コツコツと十数年働いて貯めた資金を、ここで一気に吐き出すことになった訳ですが、こうして資金調達は何とか目処がつきました。